Credit pentru afaceri agricole. Cum să obțineți un împrumut pentru agricultură? Cerințe pentru o persoană

Împrumuturile agricole sunt populare în rândul fermierilor care trebuie să finalizeze munca sezonieră sau să achiziționeze anumite echipamente. Acești bani pot fi cheltuiți și pentru cumpărarea de semințe, repararea mașinilor de cultivat, cumpărarea de piese de schimb, cumpărarea de animale tinere etc.

Termenele de înregistrare pot fi de până la 5 ani, totul va depinde de obiectiv și de suma pe care fermierul dorește să o primească. Împrumuturile pentru dezvoltarea agriculturii de la zero sunt emise de multe bănci, principalul lucru este de a studia cerințele pentru un potențial împrumutat și de a pregăti un pachet de documente.

Clientul colectează certificate care confirmă nivelul său de solvabilitate, ca și în cazul înregistrării credit de consumator. Dar există câteva nuanțe pe care trebuie să le cunoașteți și care vor fi discutate în continuare.

Cum sa profiti de acest imprumut?

Înainte de a lua un împrumut pentru dezvoltarea agriculturii, împrumutatul trebuie să clarifice ce pachet de documente va avea nevoie. Dacă există o proprietate care va acționa ca garanție, toate documentele pentru a face afaceri și un venit stabil, nu vor fi probleme cu obținerea acesteia.

Este important să se stabilească suma în avans, de obicei băncile emit bani pentru până la 5 ani proprietarilor de ferme subsidiare și până la 8 ani pentru proprietarii de ferme și cooperative fără probleme.

Dacă împrumutatul are deja vârsta de pensionare, atunci o condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut este prezența unui garant (poate unul dintre rude) care va ajuta la menaj.

Lucruri utile:

Caracteristici de împrumut

Toate împrumuturile pentru agricultură pot fi împărțite în mai multe grupuri:

1. emis cu privire la securitatea echipamentelor;
2. împrumuturi pentru culturi;
3. împrumuturi pentru dezvoltarea propriilor parcele subsidiare;
4. împrumuturi garantate cu terenuri în scopuri agricole.

Pentru multe bănci, condiția pentru a primi bani este necesitatea depunerii de la 10 la 20% din sumă ca avans. Statutul unei afaceri mici sau mijlocii este altul condiție cerută pentru împrumuturi pentru dezvoltarea agriculturii.

Pachet de documente necesar

Trebuie să pregătiți următoarele documente:

• afirmație;
• recomandarea administrației orașului sau administratia rurala;
• un certificat în forma 2-NDFL de la locul de muncă al întreprinzătorului sau un certificat de profit din conducerea propriei ferme;
• pentru debitorii cu vârsta de pensionare - un certificat de cuantum al pensiei;
• în situațiile în care suma dorită este mai mică de 300 de mii de ruble, prezența unui garant este obligatorie. Dacă ai nevoie de mai mult, va trebui să atragi doi garanți deodată.

Un punct important - conform experienței fermierilor, cel mai bine este să luați un împrumut imediat înainte de a-l cheltui. În termen de trei luni de la primirea banilor, va trebui să furnizați băncii un certificat de utilizare prevăzută Bani. Astfel, puteți cheltui bani în siguranță și apoi puteți colecta documentele necesare.

Cerințe pentru solicitanți

În general, condițiile pentru fermieri sunt destul de loiale, dar debitorii băncilor trebuie să îndeplinească în continuare o serie de criterii: fermierii și cei implicați în agricultura personală subsidiară pot lua un împrumut pentru dezvoltarea economiei.

Muncitorii începători vor trebui să prezinte un plan de afaceri complet, care va fi analizat cu atenție, banca se va convinge de fezabilitatea angajamentelor și le va emite un împrumut de investiții.

Nu este permis ca potențialii debitori să aibă datorii la serviciul fiscal sau pentru contribuții la Fondul de pensii. Agricultura ar trebui să aducă profit pe o perioadă lungă de timp și în niciun caz să nu fie neprofitabilă.

De obicei, condițiile pentru obținerea unui împrumut sunt următoarele:

1. termene de creditare - 3-5 ani. Puteți obține în medie 150-300 de mii de ruble;
2. cererea este considerată aproximativ 5-7 zile lucrătoare, timpul de așteptare va depinde de caracterul complet al completării chestionarului și de disponibilitatea tuturor documentelor necesare;
3. este aproape întotdeauna posibil să rambursați datoria înainte de termen, fără a fi nevoie să plătiți amenzi sau taxe.

Se stabilesc si cerinte pentru personal, in ferma trebuie sa lucreze minim 5 specialisti, ale caror calificari sunt confirmate de prezenta diplomelor sau certificatelor.Ar trebui sa fie deja disponibila cel putin un sfert din suma dorita.

Un împrumut agricol poate fi obținut doar de un împrumutat apt de muncă care este capabil să atragă garanți sau să ofere garanții - acest lucru crește loialitatea băncii. Cel mai adesea, rolul de garanție îl joacă bunurile imobiliare, dar și utilajele agricole sunt destul de potrivite.

Este posibil să folosiți beneficii?

În unele zone, debitorii au posibilitatea de a obține un împrumut pentru dezvoltarea agriculturii în cadrul programului de stat. Astfel de credite se caracterizează prin rate mai mici ale dobânzii și condiții mai puțin stricte de obținere.

Aceasta este o ieșire excelentă pentru proprietarii de ferme mici, care încearcă doar să se ridice, și pentru întreprinderile mari.

Cele mai multe împrumuturi în cadrul unui astfel de program sunt emise, dar aici există tendința de a crește numărul acestora. Rata dobânzii variază de obicei între 15 și 18%, dar este planificată lansarea unui program de subvenții care să permită reducerea oarecum.

Programul de creditare pentru agricultură de stat a fost lansat în 2008, de atunci au fost emise aproximativ 1 trilion de ruble pentru toți cei aflați în nevoie. ruble.

Postfaţă

Puteți încerca să obțineți un împrumut pentru scopuri curente. Acesta este un împrumut pe termen scurt, care se acordă pentru un an sau un an și jumătate, dacă, conform proiectului împrumutatului, ciclul tehnologic de producție poate fi ușor întârziat.

Cu astfel de bani sezonieri, fermierii pot achiziționa semințe, furaje sau materiale combustibile, precum și pot plăti costul închirierii unui teren. Și aici, va trebui să oferiți garanții sau garanți, este permis să emiteți un împrumut garantat de recolta viitoare.

În general, împrumutatul nu ar trebui să aibă dificultăți. Puteți cere oricând unui consultant bancar să clarifice punctele de interes și să se pregătească din timp pentru a solicita un împrumut pentru a obține cu siguranță aprobarea.

Mai multe despre hartă

• Termen de până la 5 ani;
• Împrumut de până la 1.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 11,99%.

Împrumut de la Tinkoff Bank

Cereți un împrumut

Mai multe despre hartă

• Conform pașaportului, fără referințe;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 9,99%.

Împrumut de la Eastern Bank

Cereți un împrumut

Mai multe despre hartă

• Termen de până la 20 de ani;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 12%.

Împrumut de la Raiffeisenbank

Cereți un împrumut

Mai multe despre hartă

• Termen de până la 10 ani;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 13%.

Împrumut de la UBRD Bank

Cereți un împrumut

Mai multe despre hartă

• Soluție instantanee;
• Împrumut de până la 200.000 de ruble numai cu pașaport;
• Rata dobânzii de la 11%.

Împrumut de la Home Credit Bank.

Cereți un împrumut

întreabă Lily

Salut! Este adevărat că Rosselkhozbank acordă un împrumut pentru dezvoltarea agriculturii la cea mai favorabilă rată? Acest lucru nu se aplică împrumuturilor de consum?

Bună ziua, Lily! Să ne uităm la condițiile Rosselkhozbank și să le comparăm cu oferte similare de la alte instituții de credit pentru a înțelege rentabilitatea ratei.

Condiții pentru acordarea unui împrumut la Rosselhozbank pentru dezvoltarea agriculturii

Dacă condițiile Băncii Rosselhoz nu ți se potrivesc, Lilia, trimite o cerere din serviciul online gratuit la diferite bănci din țară. După câteva minute în modul automat, veți primi oferte de la instituțiile financiare din Rusia:

Agricultura este una dintre direcțiile principale ale politicii de stat. Prin urmare, nu numai organizațiile, ci și persoanele interesate de dezvoltarea agriculturii, statul asigură unele măsuri de sprijin. Să vedem cum o persoană poate obține un împrumut pentru dezvoltarea agriculturii în termeni generali și în Rosselkhozbank în mod specific.

Cerințe individuale:

1. Furnizarea de garanții. Aceasta poate fi o garanție sau un gaj de proprietate lichidă. Dacă se cumpără utilaje/echipamente, mașina devine obiect de garanție;

2. Avem nevoie de toate veniturile lunare, și nu doar de profit din dezvoltarea parcelelor gospodărești private;

3. Prezența parcelelor gospodărești private este confirmată de un extras din cartea gospodăriei. Înregistrările trebuie păstrate cel puțin 12 luni;

4. Confirmarea disponibilității unui teren și a echipamentului necesar.

În Rusia, Rosselkhozbank oferă cele mai optime condiții de creditare pentru agricultură.

Instituția are două programe concepute pentru împrumuturi pentru terenurile gospodărești existente:

1. „Pentru dezvoltarea agriculturii subsidiare”;
2. „Pentru dezvoltarea agriculturii subsidiare fără securitate”.

Principalele condiții pentru obținerea împrumuturilor sunt următoarele:

Împrumut până la 2/5 ani. Termenul împrumutului depinde de scopul împrumutului;

Rate dobânzilor în intervalul 25,5-30% cu garanție și mai mari fără garanție;

În cazul în care scopul utilizării creditului este încălcat, rata se majorează cu 2,5 puncte;

O majorare similara il asteapta pe client in cazul refuzului de a asigura sanatate/viata;

Suma maximă a împrumutului este de 300 de mii de ruble. (împrumut până la doi ani) sau 700 mii (până la 5 ani);

Garanție - o garanție a terților sau un gaj imobiliar aparținând atât împrumutatului, cât și terților;

Rambursarea anticipată a împrumutului este permisă fără perceperea de comisioane;

Dacă se achiziționează echipamente sau se achiziționează utilaje, suma de fonduri a clientului însuși trebuie să fie de cel puțin 5% din costul mașinii.

Documentele

Pentru a emite un împrumut la Rosselkhozbank, au nevoie de un pașaport rusesc, un certificat de venit și documente:

Confirmarea angajării clientului;
Pe teren;
Asigurare;
Despre parcelele gospodărești private (extras din cartea gospodăriei);
Confirmarea reglementării relațiilor cu biroul de înmatriculare și înrolare militară (pentru bărbați peste 27 de ani).

Birourile regionale ale Asociației Fermierilor/Cooperativelor Agricole;
Organizații agricole;
Administrații (urban, rural).

Rezultatul urbanizării a fost că în mediul rural erau puțini tineri, populația aptă de muncă. Viața la sat se oprește. Multă vreme, această problemă a fost ignorată de stat.

Și acum guvernul a decis să remedieze situația și să returneze oamenii în sat. Sunt în curs de elaborare măsuri pentru a încuraja rușii să se mute la mediu ruralși lucrează acolo.

La aceasta contribuie și programul de creditare concesională pentru agricultură.

Tipuri de credit agricol sau „rural”.

Pentru a efectua lucrări agricole sezoniere sau pentru a satisface nevoile actuale ale fermierilor se ofera un credit agricol preferential, restant pe 2 ani.

Un astfel de împrumut rural poate fi folosit pentru achiziționarea de semințe (exclusiv domestice), piese de schimb și materiale pentru mașini agricole, combustibili și lubrifianți, îngrășăminte, hrană pentru animale, animale tinere.

O altă opțiune pentru un împrumut pentru o afacere rurală este împrumutul pentru investiții. Se eliberează numai fermierilor începători.

Scopul unui astfel de împrumut este achiziționarea de mașini agricole (tot doar de la Producătorii ruși), vehicule și animale de elită. Se eliberează pentru 3-5 ani.

Cum să obțineți un împrumut pentru (sub)agricultura

Creditul rural este acordat exclusiv întreprinderilor care activează în domeniul relevant, precum și cooperativelor de consum. Astfel de instituții trebuie să aibă neapărat o clădire administrativă, care este dotată cu mijloace de comunicare. Numărul echipei nu trebuie să fie mai mic de 5 persoane, iar 2 dintre ele să aibă statut de persoane juridice.

Condiție obligatorie este disponibilitatea de educație pentru angajații unor astfel de întreprinderi, corespunzătoare profilului de activitate. Desigur, beneficiarii împrumutului trebuie să fie în vârstă de muncă.

Dacă o companie plănuiește să primească un împrumut de investiții, atunci acesta trebuie să creați un fond de rezervă de cel puțin 10% din fondul total al acționarilor.

Și fondul de acționari trebuie să fie format exclusiv din fondurile lor personale. Mărimea fondului nu poate depăși mărimea activelor nete ale cooperativei.

Pentru a solicita un împrumut, un reprezentant al companiei trebuie să se prezinte personal la bancă, unde va trebui să completați un chestionar elaborat de bancă. După aceea, va trebui să colectați și să depuneți la bancă un pachet de documente necesare pentru obținerea unui împrumut.

Rata împrumutului rural fluctuează de obicei între 14-17%. Suma împrumutului este convenită cu banca în funcție de obiective, cel puțin 300 de mii de ruble.

De asemenea, banca poate cere fermierilor să aibă un plan de afaceri. Prin urmare, va fi necesar să vă îngrijiți în prealabil de compilarea acestuia. Planul de afaceri trebuie să confirme că întreprinderea va fi profitabilă. De asemenea, pentru a obține cu succes un împrumut, trebuie să ai grijă de disponibilitatea fondurilor proprii ale companiei. Acestea trebuie să fie cel puțin un sfert din costul întregului proiect.

Dacă vorbim de o sumă mare de credit agricol, banca poate solicita gajul de imobile sau utilaje, precum și prezența garanților. Va trebui să depuneți o cerere la administrația locală și să furnizați un extras din cartea de afaceri.

Considerare că banca poate limita perioada de utilizare a fondurilor de credit (de obicei 3 luni). După expirarea acestuia, va fi necesar să furnizeze împrumutătorului documente care confirmă utilizarea intenționată a fondurilor.

Veți afla cine și în ce condiții poate contracta un împrumut pentru dezvoltarea agriculturii, care bănci oferă o astfel de asistență financiară persoanelor fizice și dacă merită să solicitați un împrumut pentru terenurile gospodărești.

Ruda mea, care locuiește într-unul din satele din regiune, fiind pensionată, a decis să transforme ferma subsidiară într-o sursă stabilă de venit. Pe terenul ei, ea cultiva întotdeauna legume pentru familie și vindea o parte din recoltă în piață.

Având o vastă experiență în cultivarea castraveților și tomatelor de seră și de câmp, ea a dorit să monetizeze acest avantaj. Ideea de afaceri necesita bani pentru construcția de sere, material de acoperire, răsaduri și îngrășăminte.

Împrumut pentru dezvoltare agricolă - dacă nu există bani pentru a începe o afacere

Afacerea începe cu calcule. Această regulă este întotdeauna valabilă, indiferent de alegerea activității, amploarea și forma de proprietate.

Dacă decideți să vă transformați ferma filială personală într-o afacere profitabilă, începeți cu o estimare a costurilor pentru un startup. Dacă aveți propriile economii pentru investiții - grozav! După ce ați luat în considerare toate riscurile și oportunitățile, începeți să lucrați. Dacă nu există capital de pornire, dar ideea pare promițătoare, căutați investitori.

Opțiunile de a împrumuta bani de la rude și prieteni nu sunt disponibile pentru toată lumea. Căutarea investitorilor pe site-urile de internet nu este încă suficient de dezvoltată în Rusia pentru a o recomanda fermierilor. Statul va sprijini subvențiile doar pentru marii producători.

Prin urmare, proprietarii fermelor cu fracțiune de normă au o singură cale - la bancă. Citiți mai departe pentru a afla cum va fi întâlnit acolo un fermier nou-începător.

De ce nu-i plac băncii terenurile private de gospodărie

O bancă este o structură comercială menită să obțină profit. Aici evaluează solvabilitatea clienților în stadiul negocierilor și solicită o garanție de returnare a banilor lor cu dobândă.

Deci, ce instituțiilor de credit nu le place la terenurile de gospodărie privată:

• conform legii, agricultura personală subsidiară este o formă de activitate neantreprenorială. Adică, proprietarul terenurilor de gospodărie privată nu trebuie să-și înregistreze întreprinderea ca SRL sau el însuși ca antreprenor individual. Tot ceea ce produce în gospodăria sa, are dreptul de a folosi, dona sau vinde. Vânzarea nu este considerată afaceri. Și aici se află prima capcană pentru obținerea unui împrumut: este dificil pentru o bancă să evalueze profitabilitatea acestei afaceri, deoarece nu există situații financiare. Este imposibil să se depună un bilanţ sau o declaraţie individuală de întreprinzător, deoarece astfel de rapoarte nu sunt ţinute de lege şi nu se depun la fisc;
• Există o serie de industrii cu risc ridicat pentru creditori. Agricultura este unul dintre domeniile în care investitorii nu se grăbesc să investească. Sezonalitatea, condițiile meteorologice, chiar și caracteristicile peisajului site-ului - toate acestea contează în evaluarea atractivității proiectului și, în consecință, dorința de a împrumuta bani;
• băncilor nu le place să finanțeze start-up-urile în general. Ei bine, nu le place să dea bani oamenilor de afaceri începători „pentru o idee”. De aici și cerințele sporite pentru garanții: creditorul va dori garanți, garanții și asigurări pentru tot ceea ce se mișcă și nu se mișcă. Și, desigur, verificați istoricul creditului client.

Citiți mai departe pentru a afla cum să depășiți aceste bariere și să obțineți bani pentru a vă dezvolta parcela privată.

Cine poate obține un astfel de împrumut

Ideea de afaceri a rudelor mele a necesitat o investiție de 250.000 de ruble și au decis să ia un împrumut. Aflând că banii sunt necesari pentru dezvoltarea economiei, bancherii au cerut documente și garanții.

LPH - cale legală face afaceri fără taxe

Ce se cere de la împrumutat:

1. Copie a pașaportului. Banii vor fi dați unui cetățean cu vârsta peste 23 de ani. Restricționarea termenului de creditare se consideră a atinge vârsta de 70 de ani. Cerințe similare se aplică garanților, unii creditori coboară ștacheta pentru ei la 60-65 de ani. De exemplu, situația rudelor mele: solicitând un împrumut pe cinci ani, principalul împrumutat era soțul, vârsta ei este de 56 de ani. Iar soțul (60 de ani) și sora lui (54 de ani) au devenit garanții.
2. Extras din registrul gospodăriei pentru parcelele gospodărești situat în aria de acoperire a băncii. Nu va fi dificil să emiteți un teren de gospodărie privată dacă toate documentele sunt gata pentru terenul propriu sau închiriat. Acestea sunt transferate la administrația locală pentru introducerea datelor în cartea gospodăriei. Un extras din această carte va fi necesar pentru examinarea cererii de împrumut. Atenţie! Conform termenilor creditorilor, înscrierile în registrele administrațiilor locale trebuie făcute cu cel mult 12 luni înainte de a solicita un împrumut. Cu alte cuvinte, banca vrea să se asigure că experiența clientului în gestionarea terenurilor din gospodărie este de cel puțin un an.
3. Documente pentru teren(proprie sau închiriată), cu clădiri. Aici veți avea nevoie de un contract de închiriere sau un certificat de proprietate, un plan cadastral și un plan tehnic pentru clădiri și comunicații.
4. Documente pentru utilaje si masini. De exemplu, dacă ferma are un tractor sau un camion, pregătiți o copie a titlului.
5. Confirmarea venitului. Daca ai venituri suplimentare (salariu, pensie), intocmeste certificate.
6. Copii după documentele garanților privind experiența de muncă și veniturile.
7. Alte referințe la cererea băncii.

„Alte” documente merită o atenție specială. Fiecare credit se acordă în condiții individuale, astfel încât aceștia pot solicita orice documente care caracterizează situația financiară.

De exemplu, rudele mele nu au utilaje agricole, iar doi cultivatori nu au fost interesați de creditor. Problema a fost rezolvată printr-un titlu de proprietate pentru un autoturism și un certificat de înmatriculare pentru o clădire de locuit: evaluarea totală a proprietății a fost de câteva ori mai mare decât suma împrumutului.

Despre, cum să aplici pentru un LPH Citiți o postare separată.

Termenii serviciului

Este imposibil să se evalueze condițiile de împrumut pentru proprietarii de parcele de uz casnic, concentrându-se doar pe dobândă.

Cât de mult te va costa cu adevărat împrumutul și întreținerea lui ulterioară depinde de mai mulți factori, în primul rând de solvabilitate.

La sută

În 2018, ratele dobânzilor la împrumuturile pentru parcelele de uz casnic - de la 11% pe an. S-ar părea că acestea sunt tarife atractive în comparație cu programele convenționale pentru consumatori. Dar, în practică, pentru a obține ratele minime, va trebui să îndepliniți condițiile pentru garanții suplimentare.

Asigurare

Realizarea unei polițe de asigurare de viață și de sănătate pentru principalul împrumutat și co-împrumutați, ale căror venituri sunt luate în considerare la calcularea împrumutului, este una dintre condițiile împrumutătorului. Dacă anulați asigurarea, dobânda va crește cu 4-6 puncte.

Garanție

În exemplul rudei mele, pensionar, două persoane au acționat ca garanți. Acest lucru se datorează „cerinței de vârstă”: banca a considerat vârsta soțului (60 de ani) critică și a cerut să atragă un alt garant.

Angajament

Dacă creditorul consideră că tranzacția este riscantă, el va cere garanții. În cele mai multe cazuri, acest lucru se aplică împrumuturilor pentru 500 de mii de ruble. si mai sus. Garanția este echipamentul achiziționat, dacă este luat un împrumut pentru achiziționarea de echipamente, sau terenul, dacă banii sunt necesari pentru a cumpăra terenul în proprietate.

O opțiune bună garanție - echipament special pentru care se ia împrumut

Deci, înainte de a merge la bancă, trebuie să vă evaluați șansele și să fiți pregătit pentru cheltuieli suplimentare:

• creditorul se va oferi să încheie asigurări de viață și de sănătate pentru debitori. Costul achiziționării unei polițe vă va ajuta să obțineți un împrumut la rate competitive. Mai ales dacă asigurarea este emisă într-o firmă „afiliată” băncii;
• garanții sunt obligați să ramburseze datoria în cazul în care împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile. Dacă nu există garanții de returnare a banilor la timp, există riscul de a strica relațiile cu cei dragi și de a rezolva problema în instanță;
• la transferul proprietății ca garanție, aceasta va trebui să fie asigurată împotriva daunelor și pierderilor. Polița de asigurare se reînnoiește în fiecare an, până la decontarea integrală cu creditorul.

Mai multe informații într-un articol conex.

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea terenurilor gospodărești private- ghid pas cu pas

Deci, aveți o dorință puternică de a obține profit din ferma personală, ați întocmit deja un plan de afaceri, convenit cu cumpărătorii și partenerii. Rămâne doar să iei un împrumut.

Iată-te ghid pas cu pas, cum să o facă.

Pasul 1. Alegeți o bancă și trimiteți o cerere

Alegerea unui creditor este limitată de numărul de bănci care oferă programe țintite pentru terenurile casnice și de capacitățile împrumutatului. Nu vom lua în considerare opțiunile pentru obținerea de credite de consum, acesta este un subiect pentru un alt articol.

Creditele preferenţiale pentru dezvoltarea parcelelor gospodăreşti sunt acordate de clienţii cărora veniturile sunt direct legate de activităţile unei ferme personale. Și dacă nu există nicio confirmare a altor surse de venit, atunci împrumutul este garantat pentru a fi acordat la Banca Agricolă Rusă și Sberbank.

În alte structuri, aceștia sunt reticenți în a lua în considerare aplicațiile de la clienți fără statut IP, astfel încât cooperarea cu aceștia este posibilă în alte condiții.

Pasul 2. Oferim documentele necesare

Am indicat deja mai sus lista de documente pentru obținerea unui împrumut.

În etapa de colectare a documentelor, conduceți un dialog constant cu creditorul: acesta are dreptul să solicite alte confirmări ale solvabilității dvs. De exemplu, un certificat de componență a familiei și venitul soțului etc.

Pasul 3. Primim fonduri și plătim datoria

Când înțelegerea este aprobată, nu vă grăbiți să vă bucurați. Precizați în ce condiții vă dau bani și cât va costa. Condițiile finale (suma, tarif, asigurare și garanții) sunt stabilite de creditori după revizuirea dosarului împrumutatului și evaluarea tuturor riscurilor.

După ce au acceptat o cerere de 1 milion de ruble, bancherii pot aproba un împrumut de 200 de mii de ruble, considerând că suma veniturilor este insuficientă. Sau li se va cere să gaje imobile, să atragă garanți etc.

După ce ați citit contractul de împrumut și ați aflat valoarea tuturor costurilor de tranzacție (asigurare etc.), reevaluați-vă capacitățile. Mai ales dacă gaji imobile și transport: în caz de neplată a datoriei, riști să rămâi fără proprietate.

Prin semnarea contractului, primiți bani și în fiecare lună dați o parte din profiturile dvs. creditorului. Nu uitați să o faceți la timp: reputația unui împrumutat de încredere vă va ajuta să obțineți următorul împrumut mai rapid și mai ieftin.

Ce bănci să contactați

Împrumuturile pentru dezvoltarea și managementul agriculturii pot fi acordate în mai multe structuri, majoritatea lucrează cu persoane juridice și întreprinzători individuali care conduc ferme țărănești.

Împrumutații - persoane fizice care întrețin parcele subsidiare personale, li se oferă programe speciale de către Rosselkhozbank și Sberbank.

Să comparăm condițiile lor:

	Sberbank	Banca Rosselhoz
Interes	de la 17% pe an	Rata minimă de împrumut de 11% pe an pe o perioadă de până la 12 luni va fi primită de clienții obișnuiți care dețin carduri de salariu și îndeplinesc toate cerințele creditorului. Ceilalți debitori li se va oferi o rată de 13% pe an.
Sincronizare	până la 60 de luni	până la 60 de luni
Sumă	de la 30.000 la 1,5 milioane de ruble	până la 1 milion de ruble
Securitate		Este necesară o garanție a persoanelor fizice sau juridice sau un gaj asupra proprietății.
Asigurare	Proprietatea colaterală este asigurată.	Ei încheie asigurări de persoane și bunuri (pentru împrumuturi garantate), fără poliță de asigurare rata de bază crește cu 5%.
Plata initiala		Dacă sunt necesari bani pentru achiziționarea de echipamente, utilaje, inventar, trebuie să aveți fonduri proprii pentru prima plată. În condițiile creditorului, rata minimă este de 5%, dar cu cât este mai mare, cu atât atitudinea față de client este mai loială.
Răscumpărare	Plăți de rentă (în rate egale) pe întregul termen. Rambursare anticipată fără comisioane.	Clienții pot rambursa datoria în plăți diferențiate în primul an (pentru creditele acordate până la 24 de luni) și în primii doi ani de creditare (pentru creditele până la 60 de luni). Puteți rambursa împrumutul anticipat, integral sau parțial, în orice moment, fără comisioane.
Clienții	Cetăţeni ai Federaţiei Ruse, de la 21 de ani. La momentul rambursării datoriilor, vârsta clientului nu trebuie să depășească 75 de ani.	Cetăţeni ai Federaţiei Ruse, de la 23 de ani. La momentul rambursării datoriilor, vârsta clientului nu trebuie să depășească 75 de ani.

Despre subvenții

Merită să luați un împrumut pentru dezvoltarea parcelelor de uz casnic privat - opinia unui expert

A lua sau a nu lua, asta este întrebarea... Fiecare ia o decizie în privința creditării în mod independent, ținând cont de situația și perspectivele de dezvoltare a afacerii. Fermierii cu experiență nu se tem de riscurile de eșec a recoltei sau de sancțiunile UE dacă au o bază stabilă (producție stabilită, parc propriu de echipamente etc.).

Ce ar trebui să facă proprietarii de mici parcele de gospodărie care doresc să-și ducă afacerea la un nivel mai înalt care aduce venituri tangibile?

Pentru ei, sfaturile consilierilor financiari:

1. Faceți un plan de afaceri și evaluați rentabilitatea proiectului - dacă venitul așteptat vă va permite să plătiți toate costurile curente, datoriile către bancă și să primiți un profit net de cel puțin 20%, acesta este un motiv pentru a căuta investitori.
2. Evaluați starea financiară actuală și prezența unei „perne de siguranță” – dacă nu aveți fonduri proprii pentru acoperirea cheltuielilor în cazul unei situații de „forță majoră”, amânați mersul la bancă.
3. Evitați gajarea imobiliară rezidențială: dacă ceva nu merge bine, riscați să rămâneți fără adăpost - mai bine atrageți un co-împrumutat, luați mai puțini bani, dar nu dați singura casă sau apartamentul.
4. Verificați cu autoritățile locale despre programele de subvenții și profitați la maximum de drepturile dvs. pentru a obține ajutor fără a merge la creditori.
5. După ce ați primit banii, plătiți în timp util, plătiți contribuțiile și dobânzile la timp - și rambursați datoria înainte de termen cât mai curând posibil.

Urmărește videoclipul despre ce s-au confruntat fermierii care au luat împrumutul:

Concluzie

Fiecare antreprenor s-a confruntat cu o lipsă de bani pentru dezvoltare. Cum să rezolvi această problemă și merită să aplici pentru un împrumut? Nu există un răspuns universal, la fel cum nu există două proiecte identice.

Nu credeți poveștile despre un anume Pupkin care a împrumutat un milion de ruble, fără să dețină nimic și, în doi ani, a creat o exploatație agro-industrială de la zero. Nu există miracole în relațiile de credit cu băncile!

Un program profitabil - un împrumut pentru parcele de uz casnic la Banca Agricolă Rusă, condițiile și rata dobânzii în 2019 este cea mai bună opțiune pentru cetățenii care sunt angajați în agricultură individuală. Pentru astfel de clienți sunt destinate ofertele avantajoase cu tarife reduse.

Împrumuturile unui astfel de plan sunt acordate pentru o perioadă medie de doi până la cinci ani. Principalele scopuri ale obținerii de fonduri sunt diferite. Aceasta este achiziționarea de baze și materiale combustibile și lubrifiante, diverse îngrășăminte, animale de fermă. Fondurile sunt folosite pentru a construi de la zero și a repara clădiri moderne de animale.

Destul de des, un împrumut pentru terenuri gospodărești private la Banca Agricolă Rusă în 2019, cu o țintă cu o subvenție, se dovedește a fi util pentru achiziționarea de mașini, diverse echipamente pentru crearea și prelucrarea produselor agricole. Fondurile pentru atingerea tuturor obiectivelor de mai sus pot fi emise în următoarele condiții:

1. Moneda împrumutului - ruble.
2. Perioada minimă de împrumut este de cel puțin 3 luni.
3. Maximul ajunge la 1 milion de ruble, pentru clienții obișnuiți valoarea împrumutului este de 1,5 milioane.
4. Nu există nicio taxă suplimentară pentru procesarea unui împrumut.

Timpul mediu de procesare pentru o cerere de împrumut este de 5 zile. După aprobarea preliminară a fondurilor, este permisă primirea în termen de 45 de zile. Procedura de transfer de bani arată ca un transfer unic al sumei împrumutului emis. Împrumutul primit se rambursează lunar, prin plăți diferențiate sau anuități.

Securitatea creditului merită o atenție specială. De regulă, este necesară o garanție în valoare de cel puțin o persoană; entitate. Proprietatea personală lichidă de valoare este acceptată ca garanție. În procesul de împrumut pentru utilaje sau diverse echipamente, achiziția în sine poate fi folosită ca garanție.

Ratele dobânzilor

Împrumuturile destinate agriculturii pot fi emise la dobânzi destul de atractive. Mai mult procent exact depinde în mare măsură de durata împrumutului:

Până la 12 luni	de la 13%
12 până la 60 de luni	de la 15,5%

Acestea sunt procente aproximative, deoarece taxele exacte sunt determinate atunci când se analizează fiecare caz în parte. Cu aproximativ 2% mai mult se poate obține dacă clientul încalcă condițiile pentru documentele furnizate. In cazul in care solicitantul refuza sa incheie o asigurare, procentul poate fi majorat cu 6 unitati. Rata dobânzii pe unitate este redusă atunci când deservesc debitorii bănci obișnuiți cu un istoric de credit ideal.

Cerințe

Instituția financiară a stabilit anumite cerințe. Un împrumut pentru dezvoltarea propriei afaceri agricole în condiții profitabile poate fi obținut dacă îndepliniți următoarele cerințe:

• Vârsta minimă a împrumutatului este de 23 de ani, cea maximă de 65 de ani;
• Este necesară cetățenia Federației Ruse;
• Este important să vă înregistrați în Federația Rusă în mod permanent;
• Angajații acordă o atenție deosebită experienței de muncă din ultimii 5 ani. Pentru persoanele fizice obișnuite - minim șase luni, pentru pensionari sau clienți de salarizare - cooperare cu banca cel puțin un an. Se ține cont și de cartea gospodăriei - înscrierile oficiale în ea trebuie făcute cu cel puțin un an înainte.

La solicitarea unui împrumut, la stabilirea sumei, banca va ține cont de profitul din activitatea principală, din profitul încasat în procesul angajării în practică profitabilă privată, disponibilitatea plăților de pensie și alte opțiuni de generare de venituri.

Documentele

În procesul de solicitare a unui împrumut pentru dezvoltarea unei afaceri agricole generale și private sau a antreprenoriatului individual, merită să furnizați nu numai documente personale - pașaport, SNILS și certificate de confirmare a veniturilor, ci și documente speciale pentru echipamentele care sunt procesate sau activitati de constructii. Aceasta include lucrări și referințe precum:

• Conturi;
• diferite texturi;
• Plăți și facturi;
• Bonuri de vânzare standard;
• Încasări în numerar primite în magazine;
• Chitanțe ale vânzătorilor și acte de acceptare și transfer de proprietate personală sau dobândită;
• Acte de acceptare a transferului de echipamente sau utilaje;
• Certificate oficiale de proprietate asupra locuințelor sau a bunurilor imobiliare, precum și o marcă în USRIP.

Toate documentele și certificatele de mai sus pentru un împrumut pentru dezvoltarea parcelelor de uz casnic privat în Banca Agricolă Rusă trebuie să fie furnizate exclusiv în original. În ceea ce privește lista exactă, aceasta depinde direct de fiecare caz în parte, separat. Angajații băncii au în vedere situația, scopul fondurilor, documentele furnizate, precum și cerințele pe care le îndeplinește solicitantul.

Cum să obții un împrumut?

Puteți solicita un împrumut pentru terenuri gospodărești private la Banca Agricolă Rusă în 2019, folosind diferite metode. Pentru a face acest lucru, puteți vizita unul dintre sediile băncii, puteți solicita un împrumut online. Când aplicați, completați o cerere sub forma unui chestionar și furnizați Documente necesare.

Angajații organizației iau decizii cu privire la acordarea unui împrumut și la rate ale dobânzii suficient de repede. Dacă în timpul procesului de înregistrare a fost luată o decizie pozitivă, clientului i se oferă o schemă cu valoarea plăților și frecvența plății acestora.

După emiterea fondurilor de credit, solicitantul va fi obligat să ramburseze datoria cât mai la timp și cu strictețe. Puteți efectua plăți folosind diferite metode. Iată cele mai de bază:

1. Depunerea banilor direct la casieria sucursalei de birou.
2. Angajarea cardurilor care au fost atașate anterior la contul emis al clientului companiei.
3. Creditarea fondurilor la casierie fără utilizarea unui card, dar cu desemnarea detaliilor documentelor principale de plată.
4. Opțiuni fără numerar pentru transferul de fonduri dintr-un alt cont de client deschis anterior la instituție.

Puteți plăti oricând rata folosind conturile altora institutii financiare. În același timp, trebuie amintit că la efectuarea unor astfel de transferuri se poate percepe un anumit comision, ceea ce va face ca programele Rosselkhozbank pentru parcelele de uz casnic să nu fie foarte profitabile, site-ul oficial în acest caz oferă informații complete.

Serviciu

Pentru îndeplinirea analfabetilor a obligațiilor atribuite în baza împrumutului acordat pentru dezvoltarea parcelelor subsidiare personale în Banca Agricolă Rusă, legate de rambursarea împrumutului. Pentru plăți ratate, debitorii percep o penalizare. Se percepe penalitate pentru fiecare zi de întârziere. În cazul în care debitorul nu plătește împrumutul și nu rambursează penalitatea, cazul de încălcare a obligațiilor se adresează instanței și se consideră în strictă conformitate cu legislația modernă stabilită.

Rezumând

În RSHB există posibilitatea de a obține un împrumut pentru agricultură cu sprijin de stat. Pe site puteți studia condițiile unui astfel de împrumut cu o subvenție, există posibilitatea de a afla cum să obțineți servicii preferențiale.

Daca esti interesat de rata dobanzii pt indivizii iar pentru cele legale, merită să folosiți un calculator special. Cu acesta, puteți calcula suma, perioada de grație și apoi puteți solicita un împrumut.