Echipament pentru acceptarea cardurilor la plata. Terminale mobile pentru plăți cu cardul – confort pentru cumpărător, beneficiu pentru vânzător. Terminale de plată - care sunt beneficiile pentru proprietar

Achiziția comercială este acceptarea plăților cu cardul bancar pentru bunuri și servicii oferite de organizația dvs. Cea mai mare bancă achizitoare din Rusia este Sberbank și are propriul centru de procesare, care îmbunătățește semnificativ calitatea serviciului față de concurenți și securitatea la acceptarea plăților, inclusiv confidențialitatea informațiilor de plată.

Sberbank oferă, de asemenea, achiziții prin Internet pentru magazinele online, acest serviciu poate fi activat fie separat, fie ca parte a achiziției de către comerciant împreună cu conectarea unui terminal pentru plata cu carduri bancare.

Puteți accepta plăți online pe site-uri web, rețele sociale, aplicații sau puteți emite o factură clienților prin e-mail.

Terminalele mobile mPOS sunt, de asemenea, furnizate pentru acceptarea plăților cu cardul folosind un smartphone sau o tabletă pe Android sau iOS.

Achiziție online și comercială a Sberbank - tarife și condiții

Costul achiziției de la Sberbank pentru antreprenorii individuali și SRL-uri sunt tarife care au atras zeci de mii de antreprenori în toată Rusia.

Cât costă achiziționarea Sberbank?

Procentul de achiziție în Sberbank (inclusiv achiziția prin Internet pentru magazinele online) depinde de cifra de afaceri a plăților cu cardul bancar - de la 1,8% la 2%. Este posibil și un tarif individual în funcție de tipul de terminal și utilizat de clienți carduri bancare

. Vă puteți calcula traficul trimițând o cerere pe site-ul oficial al băncii.

Activarea serviciului este gratuită. Costul terminalului pentru plata cu carduri bancare este

de la 9,5 mii de ruble.

Obținerea unui acord cu Sberbank

Sberbank publică contractul de achiziție public pe pagina oficială a serviciului. Acolo vă puteți familiariza și cu alte documente legate de serviciile de achiziție comercială.

• La încheierea unui contract de achiziție, Sberbank va avea nevoie de:
• Informații despre punctele dvs. de vânzare cu amănuntul și de service unde cardurile bancare vor fi acceptate pentru plată;
• Documente pentru dreptul de folosință a localului;
• Informații din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice/Registrul unificat de stat al antreprenorilor individuali;
• Certificat de inregistrare;
• Carta;

Documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic sau altei persoane autorizate a Întreprinderii.

Pentru a instala un terminal Sberbank pentru plata cu carduri bancare, urmați 3 pași simpli.

1. 1. Completați o cerere de pe site-ul Sberbank pentru furnizarea de servicii de achiziție comercială.
2. 2. Semnează un contract de achiziție cu Sberbank.
3. 3. Faceți cunoștință cu un specialist Sberbank în biroul/magazinul dvs., acesta va instala un terminal pentru plata cu carduri bancare și va instrui personalul cu privire la modul de utilizare.

După ce clientul dvs. plătește pentru un produs sau serviciu folosind un card, banii sunt creditați în contul dvs. curent în ziua următoare minus dobânda de achiziție.

Folosirea numerarului devine un lucru din trecut. În prezent, popularitatea plății rapide folosind un card de plastic este în creștere. Datorită unor astfel de calcule, numărul clienților dintr-un magazin sau cafenea crește semnificativ. Pentru a nu pierde clienți, proprietarii de magazine, restaurante, cafenele și alte unități instalează dispozitive speciale care permit plăți fără numerar. Acest dispozitiv se numește terminal. Un terminal pentru plata cu carduri bancare pentru un magazin este un lucru indispensabil atunci când faci afaceri.

Concept și dispozitiv

Începerea unei afaceri în lumea modernă nu se poate face fără cele mai noi dispozitive. Unul dintre acestea este un dispozitiv care elimină plățile în numerar. Mulți antreprenori începători încep să caute informații despre numele aparatului de plată cu carduri bancare. Acest dispozitiv se numește terminal POS. Literele engleze indică „punctul de vânzare”.

Un concept restrâns înseamnă un dispozitiv pentru utilizare carduri de plastic. Terminalul POS pe termen extins pentru antreprenori individuali și alte forme de activitate comercială poate fi descifrat ca un mecanism hardware și software complex pentru efectuarea plăților către clienții care doresc să facă o achiziție folosind un card de plastic. Astfel, atunci când răspundeți la întrebarea „cum se numește terminalul pentru plata cu card bancar”, răspunsul este terminal POS. Mecanismul complex constă din următoarele elemente:

• Monitor – necesar la monitorizarea informațiilor introduse;
• Unitatea de sistem – asigură tranzacțiile legate de decontări;
• Afișaj clienți – afișează indicatorii de achiziție, cost, volum;
• Tastatură – necesară pentru introducerea informațiilor despre produs;
• Cititor de carduri – conceput pentru a procesa date de pe un card;
• Pin pad este un element separat configurat pentru a introduce un cod de card;
• Mecanism de imprimare – asigură ieșirea controalelor;
• Partea fiscala - adaptata pentru depozitarea numerarului, poate fi mecanica sau automata;
• Scanner de coduri de bare – efectuarea operațiunilor de scanare a unui cod de produs;
• Software.

Contabilitatea tranzacțiilor finalizate

Terminalul de plată cu cardul bancar este comparabil cu echipamente de casa de marcat. Dar el nu contabilizează tranzacțiile finalizate. Un astfel de dispozitiv poate stoca date despre un produs - preț, descriere, data de expirare etc. Terminalele mari sunt instalate în marile lanțuri de magazine. Sunt folosite pentru a accelera procesul de vânzare a mărfurilor. Un astfel de dispozitiv pentru plăți fără numerar va costa o sumă ordonată de bani la cumpărare.

Dacă aveți un magazin mic, puteți folosi dispozitiv separat pentru plăți fără numerar. Acest dispozitiv este compact și poate fi mutat rapid. Un terminal de acest tip este împărțit în următoarele componente:

• Display mic;
• Element de citire;
• Tastatură pentru introducerea anumitor indicatori (cod PIN card, setări serviciu);
• CPU;
• RAM;
• Modem bazat pe conexiune GPRS pentru schimb de date;
• Dispozitiv de imprimare a chitanțelor;
• Sursa de alimentare sau baterie;
• Port pentru conectarea la echipamentul de casa de marcat.

Un terminal de plată cu cardul trebuie să aibă toate certificatele de calitate pentru a servi clienții care doresc să efectueze plăți prin sisteme de plată internaționale. De asemenea, este necesar să includeți dispozitivul într-o listă specială a autorităților fiscale.

Schema de operare

Terminalul de plată cu cardul presupune mai mulți pași funcționali. Cumpărătorul vede doar circuit extern funcționează: introducerea unui card, citirea datelor, introducerea unui cod de card, aprobarea unei plăți, tipărirea unei chitanțe. De fapt, efectuarea unei plăți folosind un card este un proces complex bazat pe tranzacții. Terminalul este doar un element separat în procesul de efectuare a unei plăți fără numerar.

Aparatul de plată cu carduri bancare implică următoarele etape de funcționare:

• Exprimarea de către client a dorinței de a plăti cu cardul;
• In cazul in care costul produsului este mare, angajatul magazinului are dreptul de a cere un act de identificare al clientului;
• Introducerea datelor cu privire la prețul achizițiilor de către casier;
• În raport cu echipamente instalate datele cardului sunt citite;
• Datele care sunt citite de pe cardul clientului și rezultatul achiziției sunt raportate unui departament special de procesare al băncii achizitoare (banca care lucrează cu acest dispozitiv și transferă fondurile primite în contul vânzătorului);
• Informațiile de la departamentul de procesare merg către departamentul de analiză a informațiilor sistemului cu microprocesor pentru autorizare;
• Dacă sunt aprobate, informațiile sunt raportate băncii emitente care deservește cardul clientului;
• După verificarea legalității cardului și a disponibilității fondurilor în cont, operațiunea este aprobată sau refuzată;
• Datele privind rezultatul pozitiv sau negativ al plății sunt raportate departamentului de analiză a datelor, apoi băncii achizitoare și terminalului;
• Sunt tipărite două chitanțe, în care sunt scrise totalul achiziției, dependența codului de autorizare și alte date privind evoluția plății;
• La final, dispozitivul trimite un răspuns centrului de procesare despre operațiunea efectuată.

Răspunsuri la operațiuni

Terminal pentru plăți fără numerar poate afișa diverse răspunsuri:

• Refuz – raportează refuzul de a efectua o operație. Motivul poate fi lipsa sumei de bani necesare în contul clientului.
• Retragere – raportează că cardul a fost blocat de proprietar sau de banca care deservește cardul.
• Solicitare către bancă – apare în cazurile în care banca utilizează date suplimentare despre deținătorul cardului.

După ce tranzacția de plată a unui client este finalizată, dispozitivul este pregătit pentru următoarea tranzacție de plată cu un alt client.

Dispozitivul de plată trebuie să fie conectat la achiziție. Acesta este un serviciu pe care banca îl oferă proprietarilor diferitelor unități pentru efectuarea plăților fără numerar. Dacă doriți să instalați un astfel de dispozitiv într-un magazin sau cafenea, proprietarul se gândește la întrebarea cum să conectați un terminal pentru plata cu carduri de plastic. Pentru a face acest lucru, antreprenorul trebuie să încheie un contract de servicii cu banca. Furnizarea de echipamente este posibilă în condițiile unui contract de închiriere sau vânzare. Contractul specifica toate conditiile de furnizare a dispozitivului. Suma pentru utilizarea dispozitivului poate varia între 1,5-4,0% din prețul total de achiziție.

Terminal monobloc

Soiuri

În ceea ce privește compoziția elementelor funcționale, terminalele sunt împărțite în tipuri:

• Monobloc;
• Modular.

Dispozitive monobloc caracterizat prin faptul că toate componentele sunt situate într-o singură carcasă. Astfel de dispozitive sunt instalate în unități sau magazine unde există un flux mic de clienți.

Terminal modular de plată cu card bancar constă dintr-o unitate de sistem proiectată pentru o funcționare largă. Tastatura, imprimanta și alte elemente pot fi scoase separat. Acest tip de dispozitiv diferă de tipul monobloc datorită numeroaselor fire și cabluri care conectează echipamentul. Dispozitivele modulare pot fi echipate cu diferite elemente în funcție de nevoile magazinului. Aceste mașini au marele avantaj de a localiza modulele individuale la o oarecare distanță unele de altele, facilitând procesul de lucru al casierului și sporind confortul pentru client.

Terminalele de plată fără numerar din marile magazine de vânzare cu amănuntul și complexele de lanțuri sunt de obicei instalate într-o manieră modulară. Astfel de magazine au un trafic mare de clienți.

Există un alt tip de astfel de dispozitive numit dispersed-modular. Sunt echipate astfel încât componentele individuale să poată fi amplasate la o distanță mare (aproximativ 5 m). Aceste dispozitive sunt folosite în restaurante, cafenele fast-food și alte unități.
În funcție de tipul procesului de achiziție, dispozitivele sunt împărțite în următoarele categorii:

• Comercial;
• Achizitie de internet;
• Mobil.

Distribuitoare automate plasate în locuri în care are loc contactul dintre vânzător și cumpărător. Ele sunt împărțite în portabile și neportabile. Acest tip este considerat popular în magazine, hoteluri, cafenele, saloane de înfrumusețare etc. Cât costă un terminal de plată cu card în acest caz? La achiziționarea unui dispozitiv, prețul va varia în limita a 15.000 de ruble. Într-o situație în care dispozitivul este închiriat, costul de utilizare va fi de 1000 de ruble pe lună. Utilizatorii de dispozitive de vending notează beneficii mai mari de la achiziționarea unui dispozitiv în comparație cu condițiile de închiriere.

Instalarea unui terminal pentru plata cu carduri bancare comerciale presupune incheierea unui acord de deschidere a unui cont de decontare la banca achizitoare.

Dispozitive care funcționează prin achiziție prin Internet, diferă de tipurile de comerț prin absența interacțiunii personale între vânzător și cumpărător. Calculele se fac online. Clientul plătește pentru servicii sau produse folosind un card online. Trebuie doar să indicați detaliile titularului cardului și numărul cardului. Achiziția pe internet costă aproximativ 6.000 de ruble atunci când vă conectați la o pagină de plată. Taxa plătită băncii pentru serviciile de achiziție prin Internet este de 2,5-4%. valoare totală cumpărături.

Terminal mobil

Terminale mobile

Vizualizare mobilă este un mini-dispozitiv sub forma unui cititor de carduri care funcționează prin conectarea la un telefon mobil sau tabletă. Pentru a opera dispozitivul, trebuie să descărcați o aplicație specifică care necesită acces la Internet. Terminalele mobile pentru plăți cu cardul sunt considerate cele mai convenabile dispozitive datorită dimensiunilor reduse.

Funcționarea dispozitivului constă în înregistrarea inițială a acestuia. După instalarea aplicației și parcurgerea etapelor de înregistrare, puteți monitoriza operațiunile finalizate și puteți crea pași șablon. Un terminal de plată cu carduri bancare prin telefon presupune furnizarea electronică a datelor de chitanță către cumpărător prin trimiterea acestora la o căsuță poștală online sau prin SMS. Efectuarea unei plăți necesită semnătura cumpărătorului pe ecranul dispozitivului.

Terminalele de plată mobile sunt la rândul lor împărțite în subcategorii:

Echipat cu Bluetooth, port USB, iesire audio;
Există o bandă de citire sau o componentă de cip;
Digital sau analogic.

Puține bănci oferă serviciul ca terminal portabil pentru plata cu carduri bancare.

Adiţional dezavantajele dispozitivelor de acest tip sunt:

• Record de siguranță scăzut;
• Durata operațiunilor;
• Neîncrederea clienților.

Terminalele POS mobile pot fi achiziționate pentru aproximativ 1.600 de ruble. Acest dispozitiv nu poate fi închiriat. Comisioanele pentru utilizarea serviciilor de telefonie mobilă se ridică la 2,5-3,0% din valoarea achiziției.

Achiziționarea băncilor care lucrează cu terminale

Puteți cumpăra un terminal mobil pentru plata cu card bancar sau alte tipuri de dispozitive similare în următoarele bănci:

• Sberbank;
• Alfa Bank;
• Privatbank;
• Promsvyazbank.

O bancă populară care oferă servicii în domeniul dotării magazinelor cu dispozitive de plată fără numerar este Sberbank. Terminalul Sberbank pentru antreprenori individuali presupune depunerea unei cereri la o sucursală bancară cu prevederea documentele necesare.

Sberbank ocupă peste 40% din piața serviciilor bancare de achiziție. Achiziționarea de la Sberbank presupune crearea condițiilor de plată a bunurilor, lucrărilor sau serviciilor cu ajutorul unui card bancar din plastic.

Sberbank ocupă peste 40% din piața serviciilor bancare de achiziție. Achiziționarea de la Sberbank presupune crearea condițiilor de plată a bunurilor, lucrărilor sau serviciilor cu ajutorul unui card bancar din plastic. Aceasta este o modalitate convenabilă de a primi plata, care eliberează clientul de încasare la un bancomat și vânzătorul de costurile de colectare și alte probleme legate de primirea veniturilor în numerar. Serviciul de achiziții bancare este implementat prin instalarea de dispozitive speciale separate - terminale POS sau module integrate în echipamentul de marcat al clientului. Există, de asemenea, achiziții prin Internet pentru acceptarea de la distanță a plăților prin Internet.

Achiziționarea Sberbank: comision și tarife

Achizițiile comerciale de la Sberbank se caracterizează prin tarife relativ scăzute pentru acceptarea plăților fără numerar de la carduri și închirierea de echipamente. În funcție de volumele lunare de venituri fără numerar primite de la cardurile bancare ale clienților, comisionul de achiziție la Sberbank poate varia în jur de 0,5-2,2% din suma acceptată. În planurile tarifare standard ale Sberbank, costul achiziției de echipamente este de 1.700-2.200 de ruble. pe lună, în funcție de pachetul de servicii bancare selectat. Datorită unor astfel de tarife, Sberbank este astăzi lider în achizițiile bancare din Rusia.

Achiziția de internet a Sberbank

Sberbank oferă un serviciu de achiziție de internet pentru organizațiile comerciale care operează prin internet. Acest serviciu vă permite să acceptați plăți de pe carduri bancare folosind un software special furnizat de bancă. Software-ul devine disponibil pentru descărcare de pe site-ul băncii după completarea unei cereri electronice, în care este necesar să se indice o serie de date legale despre organizația client. Modulul software trebuie integrat în resursa de internet a clientului. Consultanții tehnici ai băncii vă pot ajuta să instalați modulul. Tarifele și condițiile de creditare a fondurilor primite în contul curent al clientului sunt similare cu condițiile similare pentru achizițiile regulate de tranzacții.

Costul de achiziție la Sberbank

Costul achiziției de la Sberbank este un procent din suma plății pe un card bancar, care este reținut de bancă în contul achiziției. Banca percepe comisionul de achiziție exclusiv de la client (de exemplu, din magazin pentru plătitor (titularul cardului), plata prin terminalul POS este absolut gratuită); Prin aceasta, banca motivează deținătorul cardului să nu retragă numerar de la bancomate, ci să plătească achizițiile cu un card de plastic. Costul de achiziție al comerciantului și al Internetului este aproximativ același și poate fi de până la 2,2%, în funcție de alegerea plan tarifarși cifra de afaceri de plată a unui punct de vânzare cu amănuntul sau a unei rețele.

Securitatea și comoditatea plăților

Mulți cumpărători consideră că plata în numerar pentru achiziții este cea mai sigură opțiune. Cu toate acestea, plata cu carduri scutește deținătorii de multe dintre problemele cu care se confruntă iubitorii de numerar:

• Deținătorii de carduri nu trebuie să-și facă griji cu privire la bancnote false și fraude
• Sunt servite mai repede la casele de casă, pentru că... Casiera nu pierde timpul emitând schimb
• Numărul de tranzacții și transferuri de numerar la casierie este redus
• Reduce probabilitatea erorilor atunci când lucrați cu bani
• Costurile de colectare sunt reduse.

Întreprinderea mică este un reprezentant al segmentului de clienți mari de pe piața companiilor bancare. Și, chiar dacă o astfel de piață nu are cea mai mare cifră de afaceri de bunuri și bani, se distinge prin cerințe similare pentru tehnologie și servicii. Iar unul dintre elementele de plată obligatorii sunt terminalele. Dar cum funcționează un terminal de plată pentru a plăti bunuri sau servicii cu carduri bancare?

Ce sunt terminalele POS?

În majoritatea covârșitoare a cazurilor, obiectivul principal la care aderă terminalele POS este implementarea serviciilor de decontare și numerar. Instalarea terminalelor POS, precum și încasarea, plățile către contrapărți și alte elemente constituie servicii de decontare și numerar.

Folosind terminale de plată, magazinul poate anula numerar din contul cardului bancar al cumpărătorului dvs. și transferați-le în contul companiei vânzătoare. Plățile prin carduri de plastic sunt una dintre părțile integrante viata moderna persoană. Pe în acest moment Aproape toate serviciile și magazinele existente nu numai că știu cum arată terminalul, ci îl folosesc și pentru a vinde bunuri și servicii. Astfel de terminale se numesc POS (Point of Sale) sau, dacă sunt traduse în rusă, punct de vânzare.

Pentru comoditatea utilizatorilor, la acele puncte de vanzare in care se pot accepta platile cu cardul, la intrare sau in apropierea casei de marcat exista autocolante specializate cu siglele sistemelor de plata pe care aceasta casa de marcat le accepta.

Prezența unui terminal de plată atrage clienții și crește profitul organizației

Principiul de funcționare

Este important atât pentru client, cât și pentru vânzător să știe cum funcționează terminalul de plată cu cardul. Orice terminal de plată funcționează conform următoarei scheme:

1. Clientul selectează bunuri sau servicii și își indică intenția de a plăti cu card bancar.
2. Comerciantul sau clienții introduc apoi cardul în terminalul POS (sau îl ating de terminal), activând-o.
3. Informațiile despre card sunt trimise la centrul de procesare.
4. Computerul verifică soldul contului de pe acest card.
5. Suma necesară este transferată băncii achizitoare.
6. Este tipărit un talon - un document de plată cu date despre tranzacția financiară.
7. Un exemplar merge la casierie, iar al doilea la cumpărător.
8. Banca dă banii companiei, virându-i nu în contul acesteia, minus comisionul obligatoriu.

Acești pași sunt urmați pentru orice plată cu card bancar.

În acest caz, magazinul, intenționând să activeze serviciile bancare achizitoare pentru utilizare ulterioară, are dreptul de a:

• conectați casa de marcat la sistemul de plată;
• inchiriez unul sau mai multe terminale POS;
• utilizați propriul terminal pentru a plăti prin transfer bancar.

Astăzi există multe tipuri și varietăți de terminale POS, care diferă unele de altele prin diverși parametri, inclusiv dimensiunea, costul, algoritmul de funcționare și numărul de componente.

Tipul de terminal POS depinde de unitatea de vânzare cu amănuntul

Tipuri de terminale POS după design

Există trei tipuri de terminale POS în total, dacă te uiți la ele din punctul de vedere al aspectului componentelor. Acestea sunt terminale monobloc și modulare și prin ele se realizează diverse procese care determină modul de utilizare a terminalului de plată cu cardul, cât să retragă și la ce bancă să trimiți.

Monobloc

Terminalele monobloc sunt proiectate astfel încât toate echipamentele să fie amplasate într-o singură carcasă. Sunt instalate acolo unde sunt mici debitului. Acestea ar putea fi buticuri, magazine mici sau chioșcuri.

Modular

Terminalele POS modulare constau din mai multe module conectate într-o singură rețea. Cu toate acestea, unele module pot avea o carcasă separată. De exemplu, un scaner de coduri de bare, tastatură, imprimantă și alte componente pot fi amplasate separat. Puteți distinge un terminal format din module de unul monolitic doar prin prezența mai multor cabluri care conectează componentele într-un singur sistem.

Avantajul unui astfel de sistem este că modulele pot fi amplasate la o oarecare distanță unele de altele, ceea ce face procesul de cumpărare și vânzare mai convenabil pentru client și vânzător. In plus, in functie de tipul si modificarea sistemului modular, acesta poate fi echipat cu diverse elemente.

Terminalele POS modulare sunt potrivite pentru locurile în care există o mulțime de clienți. Acestea sunt magazine alimentare și hipermarketuri.

Dispersat-modular

Singura diferență față de sistemul modular este că aici puteți muta componente pe o distanță de 5 metri. Folosit în unități de alimentație - restaurante, cafenele, alimentație publică, fast-food etc.

Tipuri de achiziții bancare și terminale POS

Terminalele de tranzacționare sunt instalate și utilizate în diverse companii de comerț, servicii și alte companii. Se găsesc în magazine, coafor, hoteluri și alte unități similare. O caracteristică distinctivă a acestui tip de terminale POS este că există un contact direct între partea vânzătoare și partea cumpărătoare.

O alta caracteristica care este mai placuta pentru partea vanzatoare este aceea ca pentru a utiliza terminalul in comert este necesara incheierea unui acord intre vanzator si furnizorul terminalului. Conform acestui acord, banca furnizează magazinului:

• terminalul în sine;
• alte echipamente;
• software;
• consumabile;
• posibilitatea de a beneficia de formare gratuită.

Proprietarul magazinului se obligă prin contract să creeze conditiile necesare pentru instalarea dispozitivelor de plată a bunurilor și serviciilor prin card bancar. Toate acestea și alte caracteristici au făcut terminalul popular.

Tariful și tipul de achiziție depind de tipul obiectului comercial și de venitul primit

Achiziție de internet

Pentru acest tip de achizitie trăsătură caracteristică este absența oricăror contacte directe între părțile care vând și cumpără. În modul online, clienții pot plăti pentru servicii și bunuri într-un mod mai simplu și mai rapid folosind propriul card bancar în orice magazin online. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să introduceți numărul cardului, data de expirare, precum și alte date, inclusiv CVC2.

În 99% din cazuri, o anumită sumă de fonduri este anulată instantaneu, după confirmarea tranzacției prin mesaj SMS.

Achiziție mobilă

Un alt tip de terminal POS bazat pe principiul său de funcționare este achiziția mobilă. În același timp, este instalat un terminal mobil POS, care este necesar pentru plata serviciilor și bunurilor cu cardul bancar. Acest terminal se mai numește și mPOS.

În exterior, este un cititor de carduri care se conectează la gadget și face posibilă transferul de fonduri de la client la vânzător folosind aplicația.

Utilizarea terminalelor în comerț în procesul de plată cu un card bancar este convenabilă nu numai în magazin, ci și în serviciile de curierat, cabinetul medical, transportul de mărfuri și alte servicii similare.

mPOS este potrivit pentru acei antreprenori a căror cifră de afaceri este insuficientă pentru a utiliza terminale POS standard. Având în vedere problemele cu implementarea afacerilor în Rusia în stadiile incipiente, mPOS devine din ce în ce mai popular și soluția optimă, așa că ar trebui să alegeți un astfel de terminal de plată.

Principiul de funcționare al unui terminal POS mobil

Totul aici este la fel de simplu ca în terminalele POS standard. Un antreprenor sau un magazin cumpără un cititor de carduri special și instalează aplicația pe gadget. După înregistrare, magazinul va avea un adevărat terminal mobil care rulează pe 3G și este capabil să accepte carduri pentru a plăti servicii și bunuri.

Preţ

Costul cititorului de carduri în sine va depinde de cerințele companiei, dar prețul minim este de trei mii de ruble. Există companii care fie oferă să obțină cititoare de carduri gratuit, fie compensează costul cu un comision.

Comisionul mediu al pieței poate varia de la 2,5 la 2,75 la sută din valoarea tranzacției, deci nu depinde de cifra de afaceri zilnică sau lunară.

Ce tipuri de terminale mPOS există

Conectabil prin diverse interfețe. Acestea pot fi Bluetooth, mim-jack și USB. Cele mai bugetare modele în acest sens sunt cele care se conectează la unitatea principală printr-un mini-jack sau mufă audio. În ceea ce privește modelele Bluetooth, acestea permit autorizarea completă urmată de introducerea unui cod PIN în timpul plății.

Citirea benzii magnetice, CHIP sau modificări combinate. În Rusia, aproape toate dispozitivele sunt vândute într-o astfel de formă încât să poată funcționa cu benzi magnetice amplasate pe carduri.

Analogic și digital. Modificările de criptare sunt capabile să cripteze informațiile de pe card înainte de a le transfera pe telefon.

Utilizarea terminalelor POS are nu numai avantaje, ci și dezavantaje

Avantajele și dezavantajele terminalelor de plată

Utilizarea terminalelor de plată atunci când faceți afaceri este o modalitate excelentă de a conduce fluxurile de mărfuri și de numerar. Utilizarea unor astfel de sisteme este justificată de câteva avantaje:

• terminalele sunt vândute la un cost redus (în special pentru terminalele mobile), ceea ce vă permite să economisiți bani chiar și în etapa de implementare a sistemului de tranzacționare;
• terminalele, în funcție de tip, diferă ca mobilitate;
• nivel crescut de securitate al tranzacției;
• capacitatea de a vinde bunuri și de a furniza servicii, precum și de a lucra și de a desfășura afaceri non-stop;
• terminalele de plată pot fi proiectate și implementate rapid în proiectul dvs. de lucru, iar acest lucru este util pentru a face afaceri datorită comisionului mic și a resurselor minime. Iar în cazul terminalelor mPOS, trebuie doar să ai un smartphone și un cititor de carduri.

Cu toate acestea, utilizarea terminalelor de plată POS are și dezavantajele sale:

• nu toate băncile sprijină livrarea la un nivel suficient;
• există o oarecare neîncredere în orice terminale POS din partea deținătorilor de carduri bancare;
• lipsa garanției de funcționare de înaltă calitate și neîntreruptă în cazul problemelor echipamentelor;
  procedura de plată a datoriilor (se aplică sistemelor de plată mobile).

Pentru acei antreprenori individuali și companii a căror cifră de afaceri depășește 1 milion, companiile producătoare de terminale de plată pot oferi reduceri sau condiții interesante de cooperare.

Câteva nuanțe de utilizare a terminalelor POS

Utilizarea terminalelor de plată pentru plățile cu cardul vă permite să deschideți pentru întreprinderile mici număr mare o varietate de posibilități, inclusiv:

1. Vânzări crescute. După cum arată statisticile internaționale, după instalarea terminalelor POS, volumul vânzărilor crește în medie cu 30 la sută. Această creștere a rentabilității unității poate fi explicată foarte simplu - deținătorii de carduri bancare sunt mai înclinați să facă achiziții de mare valoare.
2. Cooperare. Companiile care conectează un terminal POS pot începe o cooperare reciproc avantajoasă cu banca care oferă achiziții.
3. Utilizarea terminalelor în comerț elimină apariția și distribuirea bancnotelor contrafăcute în companie.
4. Oportunitate de formare gratuită și formare avansată pentru angajații dvs.

În concluzie, trebuie menționat că instalarea unui filtru POS0 clasic, îmbunătățit sau mobil va fi benefică atât pentru micile afaceri, cât și pentru companiile bancare. Mai mult de jumătate din cota de piață a achizițiilor în Rusia este împărțită între mai mulți participanți mari - Russian Standard, VTB, Sberbank și alții. Aceste companii dețin aproximativ 74% din cota de piață a Rusiei.

Dar înainte de a cumpăra și instala un terminal, trebuie să studiați tarifele și ofertele disponibile, precum și caracteristicile și avantajele. Pe baza cerințelor și specificului afacerii dumneavoastră, puteți alege oferta cea mai profitabilă și promptă.

Cu fiecare an nou, un număr tot mai mare de magazine, antreprenori individuali și alte entități juridice de afaceri mici se alătură sistem comun plăți fără numerar pentru vânzarea de servicii și bunuri. În același timp, companiile pot primi și mai multe profituri și oportunități profitabile suplimentare.

Terminal pentru plata cu carduri bancare

Recent, disputele între antreprenori pe forumuri au continuat cu privire la necesitatea instalării unui terminal de plată Sberbank în magazinele lor? Unii oameni spun cu încredere că acest serviciu este pur și simplu necesar și, în plus, este convenabil nu numai pentru cumpărători, ci și pentru vânzători și pentru circulația banilor în sine. Alții insistă că nu este nevoie urgentă de a instala terminale. Astăzi, aceste dezbateri continuă, dar nu pentru toată lumea, pentru că sunt și cei care sunt obligați prin lege să instaleze echipamente similare în magazinele lor. Să vorbim despre Achiziție.

Terminal de plată – drept sau obligație?

La sfârșitul primăverii anului 2014 a fost adoptat Legea federală, privind organizațiile comerciale care își desfășoară activitatea în Rusia. Esența noului act este că toate magazinele al căror profit anual este de peste 60 de milioane de ruble trebuie să ofere clienților lor posibilitatea de a plăti nu numai în numerar, ci și cu carduri bancare. Nu există excepții pentru categoriile de comerț - toate întreprinderile comerciale trebuie să respecte legea.

Oficialii, introducând o astfel de lege, și-au explicat punctul de vedere. Astăzi, 1/3 dintre ruși nu numai că au propriul card într-una dintre bănci, ci îl folosesc și în mod activ atunci când plătesc pentru achiziții. În plus, această metodă de plată este mult mai convenabilă decât plata în numerar - erorile în transferul de fonduri sunt eliminate și nu este nevoie să stocați schimbul și bancnotele în portofel. În plus, vânzătorul nu poate crește prețul la vânzare, ceea ce este și un plus cert.

Legea mai prevede că întreprinderile cu un profit anual mai mic nu trebuie să folosească terminale POS.

Dacă vă referiți la articolul 14.8 din Codul de infracțiuni administrative al Federației Ruse, puteți afla ce consecințe îi așteaptă pe cei care nu respectă cerințele legii. Rospotrebnadzor monitorizează implementarea. Specialiștii acestei organizații sunt implicați în efectuarea de inspecții și stabilirea faptelor de încălcare. Ulterior, antreprenorului fără scrupule i se acordă o amendă, deși poate suferi și un angajat al întreprinderii.

Deci, dacă un client este refuzat să plătească pentru o achiziție cu un card bancar, angajații vor trebui să plătească o amendă de 15-30 de mii de ruble. Pentru antreprenori, amenda este puțin mai mare - de la 30 la 50 de mii de ruble.

Micii antreprenori nu se confruntă cu amenzi; este treaba lor dacă instalează sau nu terminale. Dar trebuie să înțelegeți că unii clienți pot plăti doar cu un card bancar. Dacă magazinul nu oferă o astfel de oportunitate, consumatorul va pleca fără să cumpere. Și dacă există mulți astfel de oameni, atunci pierderile devin foarte vizibile. De aceea, terminalele POS sunt acum instalate de proprietarii de afaceri mici.

Ce trebuie făcut pentru a instala un terminal pentru plata cu cardurile bancare Sberbank?

Pentru a instala un terminal POS Sberbank, trebuie să obțineți un cont curent dacă nu aveți deja unul.

Un cont curent poate fi deschis nu numai la Sberbank, ci și la orice altă instituție de credit.

La instalarea unui terminal de plată, angajații Sber deschid un cont de tranzit. Toate fondurile de pe cardurile clienților sunt creditate la acesta. După aceasta, acestea sunt transferate în contul omului de afaceri. Trebuie să înțelegeți că într-o astfel de situație banii vor dura puțin mai mult decât dacă contul ar fi deschis direct la Sberbank.

Toate aceste operațiuni nu pot dura mai mult de 6 zile. Se acordă trei zile pentru procesarea fondurilor într-un cont de tranzit, trei zile pentru transferul fondurilor într-un cont curent. Șase zile este perioada maximă în practică, totul se întâmplă mult mai repede. Fondurile sunt transferate în 2-3 zile după ce clientul face o achiziție.

Pregătim un pachet de documente necesare instalării terminalului

Trebuie să înțelegeți că instalarea terminalelor de plată este o problemă serioasă. Prin urmare, nu puteți face fără a colecta un pachet de documente. Antreprenorii cu o afacere de orice formă organizatorică trebuie să furnizeze un document care să indice existența drepturilor de proprietate sau de proprietate. În acest din urmă caz, va fi un contract de închiriere. Nu trebuie să luați hârtia cu dvs. la bancă, dar va trebui să faceți o copie legalizată.

Un acord pentru instalarea terminalelor POS poate fi încheiat numai după ce angajații băncii verifică punctele de desfacere ale antreprenorului. Dacă totul este în regulă, atunci echipamentul poate fi instalat după 10 zile de la data semnării acordului. Uneori termenul poate fi ușor diferit aici este important să studiați textul contractului pentru a fi sigur de legalitatea propriilor acțiuni.

Nu am un cont curent la Sberbank – ce ar trebui să fac?

Astăzi, nu toate organizațiile au un cont curent. Dacă un antreprenor are dorința de a instala terminale de plată cu card bancar, atunci va trebui să-l înregistreze.

În cazul în care există un cont curent, dar acesta este înregistrat la o altă bancă, pachetul de documente necesare va fi mult mai mare, iar acestea sunt diferite pentru antreprenorii individuali și persoane juridice.



Documente pentru antreprenori individuali

Pentru antreprenorii individuali, lista documentelor care trebuie depuse arată astfel:

• copie a pașaportului antreprenorului individual;
• notificare de la Rosstat;
• un extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali emis cu cel mult o lună în urmă;
• o copie a documentului care confirmă înregistrarea la serviciul fiscal;
• Este posibil să aveți nevoie și de o copie a licenței dacă este necesar pentru desfășurarea activității;
• informații despre contul curent.

Documente pentru persoane juridice

Persoanele juridice trebuie să furnizeze următorul pachet de documente:

• un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice primit cel târziu cu o lună în urmă;
• notificare de la Rosstat;
• o copie a Statutului organizației;
• o copie a pașaportului administratorului autorizat împreună cu o copie a ordinului în urma căruia a fost numit manager;
• o copie a actului constitutiv în ultima ediție;
• o copie a certificatului de înregistrare de stat;
• o copie a documentului care confirmă înregistrarea la serviciul fiscal;
• informații despre contul curent.

Toate copiile documentelor trebuie certificate de către manager în conformitate cu regulile de păstrare a documentelor de personal. Dacă organizația are un sigiliu, atunci îl pun și pe el.

credituy.ru

Instalarea unui terminal pentru plata cu carduri bancare: descrierea procedurii:

Când conduceți o afacere care vinde bunuri sau oferă servicii, multe sunt utile sisteme moderne. Va fi necesar să instalați un terminal pentru plata cu carduri bancare. Conform legii, dacă profitul anual este mai mare de 60 de milioane de ruble, atunci proprietarul afacerii trebuie să ofere clienților posibilitatea de a efectua plăți fără numerar. Puteți instala dispozitivul de la orice bancă, dar la noi de obicei instalează un terminal Sberbank. Mai multe detalii despre conexiunea sa sunt descrise în articol.

Ce este?

Un terminal de achiziție este un dispozitiv care efectuează:

1. Citirea informațiilor de la card de plastic, pe care cumpărătorul îl folosește pentru a plăti bunuri sau servicii. Poate avea o bandă magnetică, un cip sau un modul fără contact.
2. Transferarea informațiilor citite către banca achizitoare.
3. Transferul informațiilor de identificare care atestă permisiunea utilizatorului de a plăti factura. Pentru a face acest lucru, introduceți un cod PIN.
4. Recepția informațiilor prelucrate.
5. Confirmarea plății prin furnizarea unei chitanțe.

Instalarea unui terminal de plată pentru plata cu carduri bancare vă permite să acceptați rapid și convenabil plăți fără numerar. Acest lucru simplifică procedura de service pentru clienți.

Avantaje

Cardurile bancare devin un mijloc popular de plată în fiecare zi. Este benefic pentru antreprenori să deschidă dispozitive electronice pentru transferul de bani fără numerar pentru bunuri și servicii. Instalarea unui terminal pentru plata cu carduri bancare pentru antreprenorii individuali are următoarele avantaje:

1. Utilizatorii de carduri sunt mai dispuși să achiziționeze multe bunuri acolo unde există posibilitatea plății fără numerar, ceea ce afectează atragerea clienților.
2. Oamenii nu sunt limitați de suma de numerar, ceea ce crește cecul mediu și, prin urmare, cifra de afaceri a magazinului.
3. Achizițiile neplanificate sunt mai frecvente în rândul utilizatorilor de carduri.
4. Nu există riscul de a primi facturi contrafăcute.
5. Treaba casierului devine mai ușoară și mai convenabilă.
6. Cozile la casă sunt reduse.
7. Datorită cantității mici de numerar din casa de marcat, timpul de recalculare în timpul colectării este redus.
8. Reducerea costurilor de colectare.

Instalarea unui terminal pentru plata cu carduri bancare va ajuta la prevenirea amenzilor, deoarece legea va fi respectată. La urma urmei, angajații Rospotrebnadzor efectuează verificări pentru a asigura respectarea cerințelor legale.

Amenzile pot fi în intervalul 15-30 de mii de ruble pentru un angajat al unei unități de vânzare cu amănuntul care refuză să servească prin transfer bancar. Și proprietarul afacerii va trebui să plătească 30-50 de mii de ruble.

Procedura de instalare

Un antreprenor trebuie să deschidă un cont curent, care poate fi deschis la orice bancă. Instalarea unui terminal pentru plata cu carduri bancare Sberbank presupune parcurgerea următorilor pași:

1. Trimiteți o cerere la bancă, oferiți o listă de documente.
2. Discutați detaliile cu un specialist.
3. Încheierea unui acord pentru furnizarea de servicii de achiziție.
4. Angajații băncii instalează dispozitivul și software-ul și instruiesc personalul să utilizeze dispozitivul. Toate acestea durează 10 zile de la semnarea contractului.

Aceasta încheie procedura. Când angajații magazinului pot opera dispozitivul, este posibil să se lucreze cu plăți fără numerar. Este recomandabil să plasați o reclamă în acest sens.

Documente pentru antreprenori individuali

Pentru a instala un terminal Sberbank într-un magazin pentru plata cu carduri bancare, antreprenorul individual asigură:

1. O copie a pașaportului dvs.
2. Notificare de la autoritățile de statistică.
3. Extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali.
4. O copie a documentului de înregistrare de stat.
5. O copie a Numărului de identificare a contribuabilului.
6. O copie a licenței.
7. Detalii cont curent.

Aceste documente sunt furnizate împreună cu aplicația de deschidere a unui terminal. Doar cu un set complet are loc procesul de înregistrare.

Ce oferă persoanele juridice?

Instalarea unui terminal de plată cu carduri bancare pentru persoane juridice necesită furnizarea următoarelor documente:

1. Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.
2. Alertă de la Rosstat.
3. O copie a acordului constitutiv.
4. O copie a chartei.
5. O copie a pașaportului managerului și ordinea de numire a acestuia.
6. O copie a certificatului de înregistrare de stat.
7. O copie a actului de înregistrare fiscală.
8. Detalii cont curent.

Toate documentele desemnate trebuie să fie certificate prin semnătura și sigiliul conducerii. Lista completă hârtia oferă posibilitatea de a întocmi rapid un contract și de a instala dispozitivul.

Cum se transferă banii?

Conform contractului de achiziție, Sberbank emite clientului un cont de tranzit în care vor fi stocate fondurile transferate de pe cardurile cumpărătorilor. Apoi banii sunt transferați în contul curent. În acest caz, se calculează un comision pentru tranzacții. Perioada maximă de primire a fondurilor prin achiziție este de 6 zile (dacă contul este deschis la o altă bancă).

De obicei, suma este transferată în contul curent în termen de 1-2 zile de la plată. Prețul furnizării de servicii pentru plăți fără numerar către clienți este influențat de cifra de afaceri a magazinului, de numărul și tipul de terminale POS utilizate, pe care organizația le poate cumpăra sau închiria. Tarifele de achiziție se stabilesc și pe baza facturii medii. Cu cât cifra de afaceri este mai mare, cu atât comisionul pentru serviciile bancare este mai mic. Instalarea unui terminal pentru plata cu carduri bancare este benefică pentru fiecare magazin, deoarece majoritatea clienților trec la această metodă de plată.

Tipuri de puncte fără numerar

Dispozitivele sunt staționare și mobile. Ce dispozitiv va fi ales depinde de condițiile de funcționare ale unității de vânzare cu amănuntul. Dispozitivele staționare sunt de obicei amplasate într-o cameră de serviciu sau birou, unde este posibil să se asigure funcționarea neîntreruptă a echipamentului. În magazine acestea sunt case de marcat.

Dacă serviciile sunt furnizate la fața locului, atunci aveți nevoie de un dispozitiv mobil care are un modul de comunicare fără fir. Se dovedește că puteți plăti cu el nu numai la casă. Un reprezentant al instituției pune la dispoziție clientului un terminal POS mobil pentru plată. Trebuie să introduceți un cod PIN, după care banii vor fi debitați și vi se va furniza o chitanță.

Transferul este efectuat de un computer la distanță cu o aplicație instalată de la Sberbank, cu care dispozitivul este în comunicare. Un dispozitiv mobil este considerat mai ușor de instalat și întreținut în comparație cu unul staționar. Acest dispozitiv este mai puțin costisitor și mai preferat de organizațiile cu cifră de afaceri scăzută.

Elementele principale ale complexului de achiziție

Instalarea unui terminal pentru plata cu VTB sau alte carduri bancare vă permite să automatizați procesul de plată a achizițiilor. Dispozitivul include mai multe elemente. Complexul de achiziție este format din:

1. Monitorizați. Folosind dispozitivul, operatorul controlează informațiile introduse despre plăți și mărfuri.
2. Unitatea de sistem. Efectuează proceduri pentru procesarea și stocarea informațiilor despre tranzacții.
3. Display cumpărător. Clientul poate controla informații despre produs, costul și cantitatea acestuia.
4. Tastaturi. Folosit pentru a introduce informații despre produs.
5. Cititor de carduri. Poate fi încorporat sau de sine stătător.
6. Dispozitiv de imprimare. Necesar pentru a primi un cec.
7. Partea fiscala. Folosit pentru stocarea online a bancnotelor. Ele pot fi mecanice sau automate.
8. Software.

Terminalul este similar cu o casă de marcat prin faptul că vă permite să efectuați tranzacții de tranzacționare. Dar, pe lângă înregistrarea vânzărilor, dispozitivul acumulează și alte informații, de exemplu, prețuri, descrieri, datele de expirare ale mărfurilor.

Astfel, a avea un terminal in magazin iti permite sa te bucuri de multe avantaje. În plus, acest lucru este convenabil nu numai pentru vânzători, ci și pentru cumpărători. De aceea mulți antreprenori conectează acest dispozitiv pentru a lucra în magazinul lor.

om de afaceri.ru

Achizitie comerciala a Sberbank - terminal pentru plata cu carduri bancare

Achiziția comercială este acceptarea plăților cu cardul bancar pentru bunuri și servicii oferite de organizația dvs. Cea mai mare bancă achizitoare din Rusia este Sberbank și are propriul centru de procesare, care îmbunătățește semnificativ calitatea serviciilor în comparație cu concurenții și securitatea la acceptarea plăților, inclusiv confidențialitatea informațiilor de plată.

Sberbank oferă, de asemenea, achiziții prin Internet pentru magazinele online, acest serviciu poate fi activat fie separat, fie ca parte a achiziției de către comerciant împreună cu conectarea unui terminal pentru plata cu carduri bancare.

Puteți accepta plăți online pe site-uri web, rețele sociale, aplicații sau puteți emite o factură clienților prin e-mail.

Terminalele mobile mPOS sunt, de asemenea, furnizate pentru acceptarea plăților cu cardul folosind un smartphone sau o tabletă pe Android sau iOS.

Conectați-vă

Procentul de achiziție în Sberbank (inclusiv achiziția prin Internet pentru magazinele online) depinde de cifra de afaceri a plăților cu cardul bancar - de la 1,8% la 2%. Este posibil și un tarif individual în funcție de tipul de terminal și carduri bancare utilizate de clienți. Vă puteți calcula traficul trimițând o cerere pe site-ul oficial al băncii.